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上半年逾期贷款急升东部成不良贷款重灾区

2018-11-28 13:21:48

上半年逾期贷款急升 东部成不良贷款重灾区

上半年逾期贷款急升 银行贷款质量“向下迁徙”  “如果宏观经济持续下行,银行不良贷款还将继续上升。”昨日,一家股份制银行人士这样告诉《财经》。  已公布的上市银行2012年半年报显示,5家上市银行今年上半年的不良贷款余额、不良率全部出现上升,商业银行力推的信用卡、小微企业贷款等新业务,成为不良贷款的主要“贡献者”,其中尤以东部地区为甚。  不过,商业银行更大的隐忧则在于,与去年末相比,今年上半年各家银行的逾期贷款大幅增加,5家银行中,多的增加了80%。业内人士认为,部分逾期贷款将转化成不良贷款,银行的不良贷款余额和比例还将上升。而上半年急剧增加的不良贷款是银行真正的威胁。  东部成重灾区  据本报统计,今年上半年,5家银行不良贷款总额增加了48.48亿元。其中,浦发银行和平安银行不良贷款余额,均比年初增加了30%左右。其中,浦发银行增加多,较年初增加18.6亿元,达到76.87亿元,不良率上升0.09个百分点至0.53%;紧随其后的平安银行增加16.77亿元至49.71亿元,增加0.2个百分点至0.73%;招商银行和兴业银行则分别增加了7.3亿元和4.97亿元,只有华夏银行增加较少,仅增0.84亿元。  根据银监会数据,截至6月末,不良贷款中,次级类贷款增幅明显,从一季度的1801亿元上升到1960亿元,增幅超过8%。  而从银行半年报数据来看,制造业及小微企业等又是银行不良贷款的主要来源,其中个人不良贷款增速快于公司不良贷款增速。  今年上半年,招商银行个人经营性贷款不良率从去年同期的0.16%上升到今年的0.29%,个人住房贷款不良率则从去年同期的0.12%上升到今年的0.19%。  多家银行在中报中表示,由于宏观经济调整,少数中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善,导致偿债能力下降;个人贷款不良率有所上升。  此外,信用卡贷款不良率也开始抬头。半年报显示,去年上半年,兴业银行的信用卡贷款不良率为0.82%,而今年6月末已上升到1%,上升了18个基点;招商银行信用卡贷款不良率虽然没有显着上升,但余额却有所增加。而值得注意的是,信用卡贷款是商业银行近年来极为看重的新业务。  若以地区分布来看,江浙等地则又为其中的重灾区。招商银行半年报显示,去年上半年,该行在长三角地区的贷款不良率为0.65%,而截至今年6月末,这一数据增加到0.84%,上升19个基点。而平安银行新增不良贷款主要集中在包括上海、浙江、江苏等省市在内的东区,其中仅温州分行的不良贷款余额就占全行的27.61%;而浦发银行则表示,该行今年上半年新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区。  逾期贷款猛增  虽然银行不良贷款持续上升,但从银监会及各家银行公布的数据来看,不良贷款余额在贷款中所占比例并不大。  “中报数据显示,各家银行今年上半年的不良贷款增长还算比较平稳,这主要是因为过去几年经济上行时期,银行的信用成本太低。但在全球范围内看,中国银行业当前的不良率是控制得的,风险也是可控的。”一位银行业人士告诉本报。  对于银行来说,今年上半年急剧增加的不良贷款才是真正需要面对的威胁。  根据平安银行半年报,截至6月末,该行逾期90天以内和90天以上的贷款余额分别为30.9亿元和61.18亿元,较年初分别增加5.75亿元、33.47亿元,增幅达到22.86%、120.79%。  招商银行数据显示,6月末,逾期贷款为188.34亿元,比上年末增加52.13亿元,逾期贷款占比1.06%,较上年末上升0.23个百分点,逾期3个月以内贷款又占了绝大多数。其中,3个月以内、3个月至一年逾期贷款分别为105亿元、27亿元,比年初增加了41亿元、17亿元,增幅为62%、174%。  而兴业银行今年上半年3个月以内逾期贷款为38.8亿元,比年初增加12.4亿元,3个月至一年逾期贷款为20.9亿元,比年初增加10.2亿元,增幅94%;逾期贷款余额为85.06亿元,较期初增加22.77亿元。  浦发银行今年上半年关注、次级、可疑三类贷款则分别比去年末增加了27.76%、58.99%、31.52%。  值得注意的是,贷款质量向下迁徙的情况也开始出现。招行关注、次级两类贷款迁徙率分别为7.02%、23.37%,除可疑类略有下降外,关注和次级类贷款均远高于去年末。浦发银行的关注类贷款迁徙率则达到13.08%,比去年期末的7.83%高5.25个百分点。  “贷款迁徙率直接反映银行贷款质量,其指标对应的是贷款从上一级向下一级迁徙的情况,说明银行贷款质量在下降,经营风险处于上升之中。”一位股份制银行人士分析。如果宏观经济继续下行,一些逾期贷款就会变成不良贷款,终导致不良贷款的增加。  而值得注意的是,截至6月末,兴业银行、招行、华夏银行的拨备覆盖率均有所上升,其中,兴业银行上升了70.65个百分点,浦发银行和平安银行则下降了80个百分点以上。上述股份制银行人士认为,拨备覆盖率上升,意味着银行对未来不良贷款上升的预期。

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